退職後のリタイアメントプランと年金

退職後の不安要因をプランニングにより取り除き、安心感を提供するというのもファイナンシャル・プランナーの仕事として重要なことです。

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これをリタイアメントプランといいます。
生活設計を考えるうえで、働いている現役時代と、退職後では、全く異なってきます。

リタイアメントプランの特色はそこに価値があるのです。

１.ほとんどの場合、退職により仕事での収入がなくなるか、仕事を続けていても減収になります。
その条件でも老後の生活資金を確保しなくてはなりません。

２.病気にかかる可能性が高くなるので、万が一の入院などに備え、医療保障を充実させておかねばなりません。

３.介護が必要となる可能性があるので、公的な介護資金の他にも介護施設などの介護保障の確保も必要です。

４.確実な年金の確保と試算も必要です。
確定拠出年金の場合は特に自己責任による運用ですので注意が必要です。

５.配偶者が亡くなる可能性が高くなるので、遺族がその後の生活に支障のないようにプランを考えなければなりません。

具体的なプラニングは退職直前もしくは将来のリタイアメントプランの2通りが考えられます。

定年間近の場合には、退職後の生活資金設計を立てる必要に迫られます。
現在持っている資産、予測される退職金、年金を収入源として、不足資金をどうするか、余裕資金の捻出、住宅問題などを考えていかないといけません。

定年までの期間に比較的余裕がある場合のリタイアメントプランでは、退職後のための資金形成を考えた上で、教育費、住宅ローン返済や子どもの結婚など、ライフイベントに必要な資金とのバランスを考えたプランの提案が必要です。

この場合、資金不足などが考えられますが、ライフイベントを優先させなければなりません。

AFPは、現役の若い世代から、退職間近な世代まで、それぞれに退職後のライフイベントや顧客の生活を考えたプランを提供しなければなりません。

ファイナンシャル・プランナーは、常に顧客の立場に立ったプランを提供することが、良い仕事のポイントです。

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