顧客のファイナンス状態の分析手順

ファイナンシャル・プランナーは、顧客のファイナンシャル・ゴールを設定し、現状でその目標実現が可能かどうか検討、問題点があれば原因を追及します。

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・個人バランスシート
資産と負債(ローン等)とのバランスから、資産の構成が希望に合っているかどうかを分析します。

・現状のキャッシュフロー表の作成・分析
一定期間の資金の収支や資産残高とその推移を表形式にまとめた(キャッシュフロー表)資料を作成し、収支状況を中長期予測します。
赤字が各年の収支で発生する場合は、それが継続的な赤字なのか、単発的な原因で起きたのかを確認します。
また、赤字を補うために貯蓄を使用した場合の貯蓄全残高の推移も確認します。
現状で、学費が不足しないか、住宅ローンが払えない状態になっていないかなどを確認します。

・保障や補償の分析
家族全体、個人の損害保険や生命保険などが顧客にあったものになっているかどうか、保険料、必要額、期間などについて分析します。
必要な生命保険に入っているかどうか、特に医療保障が確保されているかどうかなどを分析します。

・税金等の分析
AFPの研修では、キャッシュフロー表作成は手取り金額での記入です。
しかし、実際には、対策後に他の所得が発生し、総合課税となる場合があり、税額計算が必要になってきます。
また、相続の相談であれば、資産によっては多額の相続税の支払いが発生することもあります。

試験においても、キャッシュフロー表は出題されます。
AFPの学習としてだけではなく、自分自身のキャッシュフロー表を作ってみることも勉強になりますし、実際にも役立ちます。
試験の勉強としてだけでなく、提案書の作成は実際の仕事でも必要不可欠な要素です。

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